منتج تمويل المشاريع
دعم وتمكين اصحاب المشاريع (تجارية-صناعية–زراعية).
هذه الخدمة يمكنك من خلالها الاطلاع على حساباتك أولاً بأول، وكذا تنفيذ عمليات مالية وتسديد فواتير الخدمات في أي وقت وأي مكان يتوفر لديك وسيلة وصول للإنترنت (جهاز موبايل ذكي أو كمبيوتر)، وتقدم الخدمة مجانًا لكافة عملاء البنك (أفراد أو شركات) يمكنك طلب خدمة الإنترنت المصرفي شرق ويب من أقرب فرع من فروع بنك الشرق اليمني
بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي هو بنك يمني حاصل على تصريح مزاولة المهنة من قبل البنك المركزي اليمنـي رقم (842/CBY/2023) ، ويسعي البنك الي تقديم خدمات ومنتجات مالية واستثمارية ومصرفية متطورة ومبتكرة، تسهم في تحقيق التنمية الإقتصادية، وتتوافق مع أحكام الشريعة الإسلامية في تلبية احتياجات العملاء من جميع الفئات المستهدفة، وبكادر إداري متميز وموظفون مؤهلون وذو خبرة عالية ويتميزون بالكفاءة والتفاني في خدمة العميل.
بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي البنك اليمني المتوافق مع الشريعة الإسلامية، والذي نهدف فيه الى تقديم خدمات مالية ومصرفية مستدامه. ويهتم بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي بشكل كبير بأصحاب المشاريع الصغيرة والصغرى من خلال تقديم خدمات مصرفية شاملة بأحدث الطرق المبتكرة وأسهل الأساليب المصرفية الميسرة.
نحن في بنك الشرق اليمني نسعى لتقديم خدمات مصرفية استثنائية تفوق توقعات عملائنا. نحن ملتزمون بتحقيق أعلى مستويات الجودة والأمان، وتوفير تجربة مصرفية سلسة وموثوقة. يهمنا رضا عملائنا ونسعى لبناء علاقات طويلة الأمد مبنية على الثقة والشفافية.
أن نكون من رواد العمل المصرفي في اليمن ومن أفضل خيارات العملاء بكافة شرائحهم
1. تلبية احتياجات العملاء من خلال تقديم خدمات وحلول مصرفية واستثمارية وفقا لأحكام الشريعة الإسلامية ذات جودة عالية وبأبسط الإجراءات والعمل المحوكم .
2. تعزيز الشمول المالي من خلال تقديم باقات متنوعة من الخدمات المالية والمصرفية وفقا لأحدث الممارسات العالمية.
3. تحقيق أفضل العوائد للعملاء والمساهمين من خلال تحقيق نتائج مالية متميزة وتنمية الحصة السوقية والأصول تحت الإدارة ومن خلال الإدارة الحصيفة للتكاليف الإدارية والتشغيلية.
4. بناء وتطوير كادر مصرفي متميز، وتبني أنظمة وتقنيات ذكية ومتطورة بما يحقق الإستجابة الفعالة للتطلعات العملاء.
5. الحفاظ على ميزة تنافسية في السوق من خلال الإلتزاام بثقافة المؤسسة والتي تدعم هويتها وصورتها(تطوير وسائل التسويق االلكتروني ) لدى العملاء بالإضافة إلى التحسين المستمر لمنتجاتنا وخدماتنا المالية.
6. التعاون بفعالية مع المنظمات التنموية ومنظمات المجتمع المدني على المستوى المحلي والإقليمي والدولي .
7. بناء شراكات استراتيجية داخلية وخارجية بما يسهم في بناء وتطوير البرامج التنموية المختلفة.
8. الإسهام في إعادة الثقة في القطاع المصرفي في اليمن وتصحيح الدورة المالية للنقدية.
يؤكد بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي بموجب هذا على التزامه بالقوانين والأنظمة والقواعد والمبادئ التوجيهية لمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وفقآ للقانون الوطني رقم (1) لسنة 2010 ولائحته التنفيذية والقانون رقم (17) لسنة 2013 ولائحته التنفيذية وتعديلاتهما ووفقا لتعليمات التوضيحية الصادرة من البنك المركزي ممثلا بوحدة جمع البيانات المالية في المنشور رقم (1) والمنشور رقم (2) لسنة 2012 والتوصيات الدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي (فأتف) ولجنة بازل وكل الجهات النظامية ذات العلاقة بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب.
وفي كل مجالات العمل يخضع بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي معاملاته لكافة متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب وما يصدر من قوانين ولوائح وتعليمات رقابية وفقا لأفضل الممارسات المعمول بها التي من شانها أن تفي بكافة المتطلبات التنظيمية والقانونية وتسهم في حماية النظام المالي الوطني والعالمي وحماية البنك وعملائه وموظفيه.
تم اعتماد هذه السياسة من قبل اعلى سلطة في البنك ممثلة بأعضاء مجلس الإدارة، يلتزم فيها بنك الشرق اليمني الاسلامي للتمويل الأصغر بالآتي:
- وضع سياسات وإجراءات عمل مكتوبة خاصة بالتعرف على هوية العملاء متوافقة مع إجراءات العناية الواجبة وسياسة اعرف عميلك.
- تعيين شخص مسؤول يقوم بمهام وأعمال مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب ويشرف على برنامج الامتثال في البنك. -
- وضع نظام آلي وفقا للمنهج المستند على المخاطر للتعرف على العمليات المشتبه بها ومراقبتها. -
- اعتماد قنوات واضحة لرفع الإخطارات الداخلية والخارجية عن أي عمليات مشتبه بها. -
- تدريب الموظفين بصورة مستمرة على مؤشرات الاشتباه وإجراءات التحقق والتبليغ عن العمليات المشتبه بها وتحديث برامج التدريب تبعآ لما يستجد من تعليمات وقوانين.
- تعريف الموظفين بواجباتهم التي حددها القانون تجاه العمليات التي تتضمن اشتباه لعملية غسل الأموال وتمويل الإرهاب ومسئولياتهم القانونية في حال عدم الالتزام بها.
- عمل برنامج تدريبي مستمر لجميع موظفي الصفوف الأمامية في البنك.
- وضع إجراءات خاصة بحفظ السجلات تضمن حفظ هوية العملاء ومعاملاتهم بشكل آمن
- عمل مراجعه دورية ومستمرة لسياسات وإجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب للتأكد من فعاليتها وتوافقها مع التعليمات الصادرة عن الأمم المتحدة والجهات الدولية ذات العلاقة ويقوم بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي بمراجعة جميع أنشطته وعملياته بصورة مستمرة للتأكد من:
*عدم تنفيذ أي معاملات من وإلى بلدان مشمولة بعقوبات دولية، او الدول الغير منخرطة في جهود مكافحة غسل الأموال وتمويل الارهاب ويقوم البنك بمراجعة جميع انشطته وعملياته للتأكد من عدم ارتباطها بأي من تلك الجهات.
* القيام بإجراءات العناية المعززة عند انشاء العلاقات مع البنوك المراسلة وعمل الاستبيانات اللازمة وطلب المعلومات للوقوف على إجراءات مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب في هذه البنوك قبل بدء التعامل، ويتم تحديث البيانات وفقآ للطرق المعمول بها وكلما دعت الحاجة.
* يمتلك البنك نظام آلي يتضمن قوائم أسماء المشمولين بعقوبات دولية أو محلية يعمل على فحص أسماء الأشخاص والكيانات وأطراف العمليات المالية ويتخذ الإجراءات اللازمة لإيقاف ومنع التعامل مع هذه الأطراف، ويساعد في مراقبة علاقة العملاء والعمليات المالية، وتتحدث بيانات هذا النظام آليا بشكل يومي لتشمل اية أسماء او كيانات او دول تصدر بحقها عقوبات.
*يضع بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي سياسات خاصة بتحديد الأشخاص المعرضين سياسيا بحكم مناصبهم واقاربهم ومساعديهم واتخاذ اجراءات العناية المعززة والمشددة تجاههم تبعا لدرجة المخاطر المرتبطة بهم.
جميع موظفي بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي بمن فيهم أعضاء مجلس الإدارة والإدارة التنفيذية مسئولين عن تنفيذ هذه السياسة وفي سبيل يتم عمل ما يلي:
سياسات وإجراءات وتطبيقات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب:
إدارة الامتثال:
- لدى البنك إدارة امتثال مسئولة عن مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على مستوى الإدارة العامة والفروع و تم تزويدها بالإمكانيات المطلوبة والأنظمة اللازمة للقيام بمهامها.
- عين بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي مدير إدارة امتثال ونائب له في حال غيابة و استعمل افضل المعايير عند التعيين وقام البنك بمنحه الصلاحية والاستقلالية الكاملة وابلاغ وحدة جمع المعلومات بأسمائهم ووظائفهم.
- يتم تعيين ضباط اتصال على مستوى الفروع معنيين بالقيام بمهام الرقابة على العمليات ورفع التقارير و الابلاغ عن العمليات المشتبه بها الى إدارة الامتثال.
- منح بنك الشارق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي مسئول و موظفي الامتثال صلاحية تامة للوصول إلى كامل البيانات والمعلومات التي يحتاجها من اجل القيام بمهام مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب على أكمل وجه.
المنهج المستند على المخاطر:
بالاستناد إلى التشريعات المحلية والدولية الصادرة عن مجموعة العمل المالي " FATF " ولجنة بازل والبنك المركزي اليمني فيما يتعلق بمكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب والتي ألزمت البنوك باعتماد النهج القائم على المخاط ر قام البنك بتصنيف عملائه إلى 3 تصنيفات كالاتي:
ووفقآ للمنهج المستند على المخاطر، يتم التعرف على المخاطر وفقا لمحاور التصنيف الأتية:
-مخاطر العميل.
- مخاطر الخدمة والمنتج.
- مخاطر تزويد قنوات خدمية.
- مخاطر متصلة بالمناطق الجغرافية.
اعرف عميلك "اجراءات العناية الواجبة" اجراءات العناية الواجبة المعززة:
- يجب ان لا تفتح الحسابات للأشخاص والكيانات الا بعد التأكد من هوياتهم ووثائقهم وفقا لإجراءات العناية الواجبة ومتطلبات
اعرف عميلك.
- يجب الحصول على كافة البيانات الشخصية للعميل المعززة بهوية العميل ومصدر الأموال والغرض من العلاقة التجارية بين
البنك والعميل وتحري معرفة المستفيد الحقيقي من الحساب مع الاحتفاظ بما تم الحصول عليه من وثائق ومستندات لدى البنك بما لا يقل عن خمس سنوات بعد تاريخ انتهاء العلاقة التجارية مع البنك.
- يجب أن تشمل جميع التحويلات الإلكترونية الواردة على تفاصيل المرسل وجميع التحويلات الصادرة تشمل تفاصيل المستفيد
والغرض من التحويل.
فحص ومنع العمليات المشتبه بها والاخطار عنها:
- لدى البنك قنوات تبليغ خاصة بالإخطار واضحة ويتم توثيقها.
- اعتماد اجراءات واضحة لقيام الموظفين بالإخطار الداخلي عن العمليات المشتبه بها إلى ادارة الامتثال وكذلك اتباع البنك ممثلآ بإدارة الامتثال بإجراءات الإخطار عن العمليات المشتبه بها إلى وحدة جمع المعلومات.
متابعة العمليات:
- لدى البنك نظام رقابي فعال لمتابعة الانشطة غير الاعتيادية والانشطة المشتبه بها يغطي النظام جميع عمليات التحويلات المالية وأي وسائل مالية اخرى.
سياسة اعرف موظفك:
- تقوم ادارة الموارد البشرية باتباع اجراءات اكثر دقة في عملية التوظيف و بالتأكد والتحقق من صحة وسلامة الوثائق المقدمة من الشخص المتقدم قبل إتمام العملية.
التدريب المستمر:
- يتلقى جميع الموظفين تدريب أساسي يعمل على رفع وعي الموظفين في مجال مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب.
- امتثالا لمتطلبات البنك المركزي اليمني, يتم تدريب الموظفين قبل تسليمهم أعمالهم ، كما يتم عمل تدريب دوري مناسب
لعامة الموظفين بما لا يقل عن مرة واحدة في السنة وكلما دعت الحاجة.
حفظ السجلات:
- يتم توثيق مستندات العميل بصورة آلية كما يتم حفظ المستندات و الوثائق المستلمة من العميل طرف البنك في مكان آمن و
الوصول اليها وفقآ للصلاحيات المعتمدة.
- يتم الاحتفاظ بالسجلات طوال فترة تعامل العميل مع البنك ولمدة لا تقل عن عشر سنوات بعد انتهاء العلاقة مع العميل.
مراقبة الامتثال:
- تخضع وحدة الامتثال لمراجعات مستقلة من قبل إدارة المراجعة الداخلية التي تعمل كخط دفاع ثالث، ومن قبل موظفي البنك المركزي اليمني
ومدققين خارجيين مستقلين، بما يضمن التحديث المستمر لبرنامج الامتثال وتناسبه مع إدارة المخاطر التنظيمية، ويتم التنسيق بين الادارتين بما يكفل تحقق ادارة المراجعة من التزام كافة القطاعات والاقسام في البنك بإجراءات مكافحة غسل الاموال وتمويل الارهاب، ومعالجة اية جوانب قصور قد تظهر.
مدونة قواعد السلوك (اخلاقيات المهنة):
بنك الشرق اليمني للتمويل الاصغر الاسلامي يعتمد مبادئ الاخلاق، النزاهة، الأمانة والتعامل بعدالة وتشكل هذه المبادئ
الاساس التي يبني عليها سمعة البنك وتعزيز حضوره في السوق المصرفية.
ولغاية ذلك قام البنك بإصدار مدونه السلوك المهني (اخلاقيات المهنة) التي تهدف إلى توثيق بعض المبادئ المحددة لهذه المدونة والسلوك الذي سيعمل به مدراء البنك، رؤوسا الاقسام، وجميع الموظفين في اداء مسئولياتهم المتعلقة بأنشطة واعمال البنك لخلق بيئة عمل صحية، يتم الالتزام فيها بالتشريعات والقوانين والسلوك الأخلاقي المتسم بالنزاهة والأمانة ومنعا لتضارب المصالح وحفاظا على سرية العمل المصرفي ومعلومات البنك وعملائه.
تعد المصارف والمؤسسات المالية منذ نشأتها، عصب الاقتصاديات العالمية، وقد برهنت "البنوك الإسلامية" للجميع أن الإسلام ليس دين عبادة في المسجد فقط، ولكنه دين عمل ومعاملة أيضا، يشمل من القواعد الاقتصادية ما يمكنها أن تبني اقتصادا إسلاميا قويا يقف كمنافس أمام أنظمة الاقتصاد العالمي السائدة.
وتعد تجربة البنوك والمؤسسات المالية الإسلامية في العالم عامة وفي اليمن خاصة تجربة حديثة نسبياً، وقد جاءت هذه التجربة بعد أكثر من قرن من نشوء المصارف في العالم بمعناها الحديث، وبدأت نماذج الرقابة الشرعية متزامنة مع نشأة المصارف الإسلامية في العقد السابع من القرن الماضي ـ أي القرن العشرين. وواكبت هيئات الرقابة الشرعية نمو وتطور حركة المصارف والمؤسسات المالية الإسلامية. وأدت دور الفتوى والرقابة الشرعية مع تفاوت البيئات المصرفية والقانونية والفقهية التي عملت فيها المصارف الإسلامية.
هيئة الرقابة الشرعية ببنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي
بناءً على توصية من مجلس الادارة ببنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي تم تعيين هيئة الرقابة الشرعية من قبل الجمعية العمومية، على أن تكون مستقله استقلالاً تاما عن إدارة البنك، وليس لأية جهة في البنك أية سلطة عليها من أي نوع.
فاختارت الجمعية العمومية التي تمثل جميع مساهمي البنك ثلاثة أعضاء من هيئة الرقابة الشرعيةً من العلماء الأجلاء والمتخصصين في التمويل الإسلامي، والذي كان لهم الاسهام البارز في:
إطار عمل هيئة الرقابة الشرعية لبنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي:
اجتماعات الهيئة:
تعقد هيئة الفتوى والرقابة الشرعـــية 12 اجتماعاً في السنة على الأقل، ويتم في هذه الاجتماعات تدارس الموضوعات المطروحة على جدول اجتماعات الهيئة وأبرزها ما يلي:
بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي هو بنك يعمل في مجال تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة في اليمن ويقدم جميع الخدمات المصرفية المبتكرة، ويتبع مبادئ الحوكمة المؤسسية وفقًا للتوجيهات والمعايير التي وضعها البنك المركزي اليمني ووفقا لأفضل الممارسات الدولية. ويضمن بنك الشرق اليمني تبني ممارسات الحوكمة الرشيدة والشفافة، وذلك من أجل تعزيز النزاهة والمصداقية في أعماله وتحقيق أهدافه المؤسسية.
مختصرًا عن سياسة الحوكمة في بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي:
نلتزم في بنك الشرق اليمني بدليل الحوكمة الصادر عن البنك المركزي اليمني، الذي يحدد المبادئ والمعايير اللازمة لتعزيز الحوكمة في القطاع المصرفي اليمن. يتضمن دليل الحوكمة الصادر عن البنك المركزي مبادئ وإرشادات لتعزيز الحوكمة في البنوك، بما في ذلك بنك الشرق اليمني للتمويل الأصغر الإسلامي.
ولهذا قام البنك بإعداد دليل الحوكمة للالتزام بما ورد فيه، من حيث، مجلس الإدارة ولجانه، ومسؤولية الإدارة التنفيذية وبيئة الضبط والرقابة الداخلية، والشفافية والإفصاح ومن بين العناوين الهامة في دليل سياسة الحوكمة لبنك الشرق اليمني:
تهدف سياسة الحوكمة في بنك الشرق اليمني إلى ضمان الشفافية والنزاهة في أعماله، وتعزيز المسؤولية وبناء الثقة لدى الأطراف المعنية به.
حضر جميع موظفي البنك تدريب مكثف على اساسيات الرقابة الشرعية قام به
افتتح وكيل محافظة مأرب الدكتور عبدربه مفتاح ومعه مدير عام فرع البنك
لإعضاء مجلس الإدارة و الإدارة التنفيذية
وحرصا من بنك الشرق اليمني على تقديم أفضل الخدمات لعملائه الكرام
بالصورة الإيجابية والأخلا